Veja os motivos que te farão nunca mais investir na caderneta de poupança.


História da Poupança

A Caderneta de Poupança (famosa “Poupança”) foi criada em 1861 como uma forma de investimento direcionado para o público de baixa renda. A forma de remuneração da poupança mudou muitas vezes desde o governo imperial. Acabou que, apesar das muitas mudanças, até 2012 o consenso era que o rendimento médio era de cerca de 0,5% ao mês.

Mas o que aconteceu em 2012?

Em 2012 a metodologia de remuneração para novas aplicações na poupança mudou totalmente. A partir daquele momento, a remuneração da poupança iria variar de acordo com a Taxa Selic:


  • Se a meta anual da Taxa Selic for superior a 8,5%: Poupança irá render 0,5% ao mês.


  • Se a meta anual da Taxa Selic for 8,5% ou inferior: Poupança irá render 70% do valor estabelecido como meta anual para a taxa Selic, ajustado para o período de um mês. Isto é, a remuneração adicional pode variar de zero a ~0,483% ao mês.



CONHEÇA ALGUNS MOTIVOS PARA SAIR FORA DA POUPANÇA

1 - POUCOS GANHOS

Essa nova metodologia quase sempre deixa a remuneração da Poupança próxima ou inferior a inflação oficial (IPCA), o que significa que quase nunca os investidores terão ganhos reais (acima da inflação) com essa alternativa.

2 - BAIXO RENDIMENTO BRUTO

Fora a questão de quanto a Poupança remunera, outro motivo que torna a aplicação na poupança algo pouco atraente é como ela remunera o investidor. As aplicações somente são remuneradas de mês em mês, não diariamente. Isso significa que se você resgata após 45 dias, só terá recebido a remuneração de 30 dias aplicados. Ou seja, se comparada a outras aplicações, seu rendimento bruto foi 50% menor (15 dias não remunerados divididos pelos 30 remunerados).

SEGURANÇA?

Existem algumas pessoas que falam que a Poupança é mais seguro.

Mas de onde vêm essa “segurança”?


A Poupança é coberta pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o valor de R$ 250 mil. Ou seja, se a instituição financeira quebrar, até R$ 250 mil serão devolvidos para o investidor. Contudo, vários ativos de Renda Fixa de várias instituições contam com a mesma garantia no mesmo valor. Ou seja, a mesma segurança que a Poupança têm, vários outros ativos têm também, tornando o risco equivalente.


O último ponto que pode parecer favorável a poupança é a isenção de imposto de renda. Contudo, é uma questão de matemática simples. 


3 - RISCO EQUIVALENTE

Se o risco é equivalente, não existe desculpa no mundo que justifique escolher o investimento que rende menos (Poupança).

4 - BAIXO RENDIMENTO LÍQUIDO

Quando consideramos o rendimento líquido (sem imposto) de diversas aplicações de renda fixa com risco equivalente a da poupança (considerando o FGC), na grande maioria das vezes a poupança perde.

Se ainda tem dúvidas de como sair da poupança e investir melhor seu dinheiro, fale com nossos Assessores.

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